系统说明 GUIDE
运行逻辑 / 各页数据逻辑 / 规则总表 · 一页一页 · 演示版 mock 说明
总体运行逻辑 MASTER FLOW前往 →
主链商机(线索→初洽→方案→已立项) → 转立项 → 客户档案 → S1立项 → S2初筛 → S3 AI预审 → S4尽调 → S5测算评级 → S6报告 → S7上会决策执行 → S8归档 → 贷后监控(预警→处置→复核销号→评级联动→卷宗归档) → 台账(放款登记→资金排期)
Agent 做资料解析核验 · 规则计算(R-01~R-06) · 评级打分 · 额度测算 · 风险提示 · 报告初稿 · 每日批量扫描 · 证据链(evidence_id)
人做上传资料 · 每阶段人工 Gate 确认 · 尽调逐项复核 · 报告审改 · 额度/费率确认 · 上会决策 · 处置复核(第二人) · 审计
铁律：Agent 不替有权人拍板；每步展示输入/规则/阈值/公式/输出/evidence_id
铁律：Agent 不替有权人拍板；每步展示输入/规则/阈值/公式/输出/evidence_id
数据流 LOCALSTORAGE前往 →
| key | 内容 | 写入 | 读取 |
|---|---|---|---|
| opp_list | 商机 | 商机推进/新增/测算保存 | 客户档案商机面板 |
| demo_clients | 新增客户 | 转立项/新增客户 | 客户表 |
| demo_mats_<id> | 尽调资料 | S4上传/模拟补齐 | 资料维护/S5引用 |
| demo_credit_<name> | 授信批复 | S7授信生效 | 客户表额度回写（未授信显示 —） |
| ledger_extra | 新增用信 | 台账登记 | 台账明细+资金排期 |
| ledger_prefill | S7→台账预填（一次性） | S7可放款 | 台账新增 modal |
| archive_<key> | 卷宗文档 | S6/S7/处置结案 | 客户详情卷宗 |
| rating_hy | 评级联动 | 监控处置全关 | 客户详情评级面板 |
| theme | 深浅主题 | 切换按钮 | head 预置脚本 |
演示版用浏览器本地存储模拟 · 真实版替换为后端数据库/对象存储
驾驶舱 index.html前往 →
用途管理层一页纸：组合规模 · 风险迁徙 · 收益 · 集中度
数据逻辑静态模拟：在管授信 ¥8.6亿/24户 → KPI；五级分类迁徙表；收益测算表（利息+费用−成本）；集中度 thinbar（vs 净资产12亿限额）；大额 TOP5 → 跳转档案/监控/台账
规则集中度展示规则：单户≤净资产10%，单行业≤净资产30%；迁徙规则：逾期≥30天→次级，≥90天→可疑
关键交互各面板跳转按钮（看板/监控/台账/档案）
客户档案 clients.html前往 →
用途客户主阵地 + 商机漏斗
数据逻辑SEED_CLIENTS(5户)+demo_clients → 客户表（搜索/灯号筛选）；demo_mats → 资料 x/7；opp_list → 商机面板（线索/初洽/方案/已立项）；demo_credit → 额度回写，未授信显示 —；预授信测算 → 保存为商机（初洽）
规则授信额度 = 上会批复的输出（流程外不得编造）；资料 7 类，6 必需项齐全才可进测算
关键交互转立项 → 自动建档案并跳 S1（带商机名）；资料维护 modal；预授信快速测算
评估工作台 workflow.html前往 →
S1 立项做什么：确认评估主体、建案编号 CASE-2026-1042，后续所有动作挂靠案号。
评估什么：主体是否符合准入（商机已立项 / 客户在池）。人确认。
评估什么：主体是否符合准入（商机已立项 / 客户在池）。人确认。
S2 初筛做什么：Agent 跑 rule.screen：查被执行、未决诉讼、中登网质押/转让登记；Trace 展示命中过程。
评估什么：R-01（被执行人∈{本体，实控人，核心关联方}）/ R-02（诉讼＞净资产30%）/ R-03（中登网有效质押）是否命中。命中 → 红灯转人工复核，不直接拒绝。Agent 跑，人看 Trace。
评估什么：R-01（被执行人∈{本体，实控人，核心关联方}）/ R-02（诉讼＞净资产30%）/ R-03（中登网有效质押）是否命中。命中 → 红灯转人工复核，不直接拒绝。Agent 跑，人看 Trace。
S3 AI预审做什么：生成企业画像、疑点清单、补件建议、行业简报（6 期 PMI）与经营分析。
评估什么：初步风险画像是否值得投入尽调成本；资料缺口在哪。人工 Gate 确认才放行。
评估什么：初步风险画像是否值得投入尽调成本；资料缺口在哪。人工 Gate 确认才放行。
S4 尽调做什么：人上传资料 → Agent 解析核验 → 人逐项复核；7 类清单 6 必需项全过才进测算；财报沉淀到 demo_mats 供 S5 引用。
评估什么：资料真实性与完整性（工商 / 财报 / 应收 / 合同 / 确权 / 征信 / 实控人）。人上传 + 逐项复核。
评估什么：资料真实性与完整性（工商 / 财报 / 应收 / 合同 / 确权 / 征信 / 实控人）。人上传 + 逐项复核。
S5 测算评级做什么：Excel 导入（优先引用 S4 财报）→ xls.parse → 指标计算 → 五维加权评级 61.2 → BBB → 三上限取小 × 评级系数：min(1880,2355,2340)=1880×0.8=1504 → 1500万。
评估什么：主体信用等级（给不给做）；可授信额度上限（给多少）；买方集中度 R-04（给谁做）。人导入，Agent 算。
评估什么：主体信用等级（给不给做）；可授信额度上限（给多少）；买方集中度 R-04（给谁做）。人导入，Agent 算。
S6 报告做什么：Agent 生成十节报告初稿 + 23 条 evidence_id；正文可直接改写审定；四道检查（口径/证据/数字/格式）；提交上会 → 自动归档卷宗。
评估什么：结论是否有证据支撑、数字口径是否一致、风险是否揭示充分。人审改 + 确认。
评估什么：结论是否有证据支撑、数字口径是否一致、风险是否揭示充分。人审改 + 确认。
S7 上会决策执行做什么：分级审批自动匹配（≤500万总监 / ≤2000万总经理 / ＞2000万董事长）；有权人决策（通过 / 有条件通过 / 否决）；执行 4 步（批复→回写额度→合同→登记）；合同跟踪 R-05（登记完成前不得放款）；齐备 → 去台账登记放款。
评估什么：审批权限是否合规；放款前置条件（合同/中登登记/监管户）是否齐备。人决策。
评估什么：审批权限是否合规；放款前置条件（合同/中登登记/监管户）是否齐备。人决策。
S8 归档做什么：案卷沉淀；monitor.link 启用每日批量扫描，进入贷后。
评估什么：档案完整性。Agent。
评估什么：档案完整性。Agent。
最终目的产出一份有证据、可上会的授信结论——给谁做、给多少额度、什么条件、什么价格，全套证据链沉淀进客户卷宗，转入贷后监控。报告是上会核心交付物，不替代线下会议和最终授信决定。
Trace 每步可展开：规则编号 / 阈值 / 公式 / 证据分布 · SLA 标准 20 天
买方档案 buyer.html前往 →
用途买方确权管理
数据逻辑确权回执 18/20 = 90%（口径：已回执 / 应确权）；催办留带时间戳记录；确权率 → S5 额度测算的融资基数
规则R-04：单一买方占比 ＞30% → 关注并压降；CR5 ＞70% → 关注
关键交互买方确权催办；回执登记
用信台账 ledger.html前往 →
用途放款与回款的台账 + 资金排期
数据逻辑LEDGER(5笔)+ledger_extra → 用信明细；schedItems() → 资金排期（due 优先，展期用展期后日期）；S7 可放款 → ?newloan=1 自动开登记 modal（融资比例预填）；导出 CSV（BOM，Excel 直开）
规则放款金额 = 受让金额 × 融资比例；R-06 同一笔只展期一次；逾期/展期状态机
关键交互新增用信；行点击 → 回款计划 + 清收链路（逾期）；导出台账
风险看板 board.html前往 →
用途风险视角汇总 + 合规 + 审计
数据逻辑静态：灯号分布/行业分布/到期结构/买方集中度 TOP5；集中度 vs 净资产12亿；监管报送 3 项（人行征信T+1/月报/季报）；审计监督（抽查/整改复核销号）
规则集中度：单户 ≤ 净资产10%，单行业 ≤ 净资产30%；五级分类口径（灯号不能代替分类）
关键交互跳转监控/台账/档案；审计整改复核销号
贷后监控 monitor.html前往 →
用途公司级监控中心：预警池 → 处置任务 → 结案 → 评级联动
每日扫描做什么：Agent 定时扫描 24 户存量客户的公开数据源，只推送增量变化，无事不打扰。
评估什么：有没有新增风险信号（被执行/诉讼/舆情/回款异常/用工异常）。
评估什么：有没有新增风险信号（被执行/诉讼/舆情/回款异常/用工异常）。
预警分级与分派做什么：红灯立即推送 + 处置建议；黄灯进周报汇总；绿灯静默。按客户筛选，24户/红灯2/黄灯5/到期230万/逾期150万。
评估什么：风险等级与紧急程度；先处理哪一条。
评估什么：风险等级与紧急程度；先处理哪一条。
处置决策做什么：人选处置动作，可多动作并行：冻结额度 / 要求增信 / 提前收回 / 人工核实 / 展期 / 观察；每类生成处置任务。
评估什么：哪种处置手段最匹配当前风险；能不能组合使用。
评估什么：哪种处置手段最匹配当前风险；能不能组合使用。
任务跟踪做什么：任务按阶段推进：冻结→已冻结→申请解冻；增信→待落实→待验收；展期→待复核；观察→30天→复评。
评估什么：处置是否在真实落实，有没有烂尾。
评估什么：处置是否在真实落实，有没有烂尾。
复核销号做什么：处置完成后进"待复核"，必须第二人复核才能关闭，单人不得销号；展期同样要复核。
评估什么：处置有没有走过场；复核人是否独立。
评估什么：处置有没有走过场；复核人是否独立。
预警翻绿做什么：该条预警名下全部任务关闭 → 预警翻绿；R-06：同一笔只展期一次，二次弹拦截。
评估什么：该风险事项是否真正闭环。
评估什么：该风险事项是否真正闭环。
归档与评级联动做什么：任务关闭自动归档"贷后处置"（事项/关联预警/结案结论/时间）进客户卷宗；客户全部任务关闭 → 评级恢复 BBB/61.2/正常并记录原因。
评估什么：档案是否完整；主体信用是否修复。
评估什么：档案是否完整；主体信用是否修复。
复评与重检做什么：定期复评/授信重检计划表，到期前 30 天提醒；红灯处置可一键"发起复评"回到 S1–S8。
评估什么：授信条件是否还成立；要不要调整额度。
评估什么：授信条件是否还成立；要不要调整额度。
清收做什么：逾期行进 5 阶段清收链路（台账联动）。
评估什么：坏账回收可能性；走哪一级手段。
评估什么：坏账回收可能性；走哪一级手段。
最终目的让每一笔放出去的钱都在视线内——早发现、早处置、闭环销号，风险事项件件有回音；处置记录沉淀为客户信用历史，反哺评级与下一轮授信。
数据逻辑预警静态 + 按客户筛选；处置生成 TASKS（内存）；任务推进 → 复核销号（第二人）→ 全关 → 预警翻绿 → 归档卷宗 + 评级联动
关键交互多处置并行；展期 modal；复评计划 → 发起复评
客户详情 customer.html前往 →
用途单一客户全档案：评级 / 沿革 / 卷宗 / 资料
数据逻辑评级面板动态（rating_hy，默认 BB/关注；处置全关 → 恢复 BBB/正常）；沿革表；archive_ + 4 份种子文档 → 卷宗（查看 = 宽弹窗全文）；demo_mats → 资料
规则动态评级：红灯 → 下调一档；红灯解除且整改验收 → 可申请上调；五级口径独立于灯号
关键交互查看归档全文；资料维护
客户经理工作台 rm.html前往 →
用途客户经理的一站式工作台：商机跟进 / 资料补齐 / 复评安排 / 预警跟进
数据逻辑opp_list → 在跟商机（转立项 → 建档 → 跳 S1）；demo_mats → 待补资料（缺几类）；复评重检计划 4 项；红黄灯预警聚合；待处理任务（催办确权/补资料/现场检查）
规则客户经理只负责商机跟进与资料收集，不参与授信决策；资料 6 必需项齐全才可进 S5 测算
关键交互商机转立项；每项任务真实跳转对应页面（去补资料/去催办/去处置）
放款审核岗 disburse.html前往 →
用途放款前最后一道人工 Gate：五项齐备方可放款
数据逻辑disburse_gates（localStorage）→ 五项确认状态；前两项（授信协议/保理合同）随 S7 已完成默认确认；全部 5/5 → 解锁「去台账登记放款」（ledger_prefill 预填 80% → ?newloan=1）
规则R-05：中登登记完成前不得放款；五项：批复额度可用 / 授信协议已签 / 保理合同已签 / 中登登记完成 / 监管户已开立；Agent 只展示状态，不代确认
关键交互逐项人工确认（可取消）；确认记录带时间戳留痕；五项齐备 → 台账登记放款
规则总表 RULES前往 →
| 编号 | 规则 |
|---|---|
| R-01 | 被执行人 ∈ {企业本体，实控人，核心关联方} → 红灯，转人工复核（不直接拒绝） |
| R-02 | 未决诉讼标的 ＞ 净资产 30% → 红灯 |
| R-03 | 中登网存在有效质押/转让登记 → 红灯（保理必查） |
| R-04 | 单一买方占比 ＞30% → 关注并压降；CR5 ＞70% → 关注 |
| R-05 | 应收账款转让登记（中登网）完成前不得放款 |
| R-06 | 同一笔用信只允许展期一次 |
| 评级 | 5 维度加权：财务30% / 经营20% / 行业15% / 应收20% / 关联15%；61.2 → BBB；红灯 → 下调一档 |
| 额度 | min(营收×8%，确权应收×40%，净资产×30%) × 评级系数；例：min(1880,2355,2340)=1880 ×0.8=1504 → 1500万 |
| 五级 | 正常 / 关注 / 次级 / 可疑 / 损失；逾期≥30天 → 次级；≥90天 → 可疑（灯号≠分类） |
| 集中度 | 单户 ≤ 净资产10%，单行业 ≤ 净资产30%（净资产 ¥12亿） |
| 分级审批 | ≤500万 风控总监；≤2000万 总经理；＞2000万 董事长 |
| SLA | 标准 20 天（S1–S8 时效条） |
| 确权 | 确权率 = 已回执 / 应确权；未确权不计入融资基数 |
规则来源：以上规则均为演示预设（Mock），非真实监管制度或公司授信政策；真实落地时须替换为公司实际制度文件
本页为系统自描述文档，随功能迭代更新 · Mock 数据仅用于演示流程，真实版替换为后端服务