RISK.TERMINAL / 风险看板 / 老板与风控总监视角
风险看板 BOARD
全公司口径 · 每日 08:30 随贷后扫描更新
在管用信余额
¥0 亿
授信总额 8.6 亿 · 使用率 60%
逾期率
0 %
逾期余额 ¥1,450万 · 3 笔
展期中
0 笔
展期余额 ¥680万
本月到期
¥0 亿
12 笔 · 最大单笔 ¥2,300万
行业分布（用信余额）
到期结构
买方集中度 TOP5买方档案 →
灯号分布
●
绿灯无异常
18 户
●
黄灯观察中
4 户
●
红灯待处置 2 条预警
2 户
集中度限额净资产 ¥12亿
| 口径 | 限额 | 当前最大 | 占用 | 状态 |
|---|---|---|---|---|
| 单户集中度 | ≤10%（¥1.2亿） | ××重工 ¥8,600万 | 7.2% | 正常 |
| 单行业集中度 | ≤30%（¥3.6亿） | 电子元器件批发 ¥2.1亿 | 17.5% | 正常 |
超限规则占用≥80% → 黄灯预警；超限 → 红灯并冻结该口径新增用信
监管报送合规口径
| 报送事项 | 频次 | 时限 | 状态 |
|---|---|---|---|
| 人行征信报送 | T+1 | 每日 | 正常 · 昨日已报 |
| 月度业务统计报表 | 月报 | 11-05 截止 | 待报送 |
| 季度风险评估报告 | 季报 | Q4 编制中 | 编制中 |
审计监督 · 第三道防线2026-Q4 抽查 3/5
抽查计划24 户抽 5 户（20%）· 定期抽查 4 + 专项 1 · 审计对象为 S8 归档案卷，独立于业务与风控
审计内容流程合规（8 阶段是否走完、Gate 是否有人签字）· 审批权限（是否越权）· 证据链完整 · 贷后处置闭环
| 案卷 | 客户 | 类型 | 审计发现 | 结论 | |
|---|---|---|---|---|---|
| CASE-2026-1042 | 宏远贸易 | 定期抽查 | 1 项：回款未归集至监管户 | 待整改 | |
| CASE-2026-0891 | 瑞丰电子 | 定期抽查 | 0 项 | 合规 | |
| CASE-2026-0765 | 嘉禾纺织 | 专项（逾期） | 2 项：展期审批超权限、贷后现场检查缺失 | 待整改 |